| 书名 | 消失的银行 |
| 分类 | 经济金融-金融会计-金融 |
| 作者 | (英)杰姆斯·汉考克//肖恩·里奇蒙德 |
| 出版社 | 中信出版社 |
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| 简介 | 编辑推荐 未来20年，传统零售银行业如何一步步走向消亡？ 一场关于竞争和技术的金融科技风暴来袭，适应还是被取代？银行从业者不得不面临的危机抉择。 面对区块链、人工智能等金融科技风暴来袭，传统零售银行业是适应还是被取代？这是近年来银行从业者不得不面临的危机抉择。 金融科技时代的到来，越来越多的新兴金融科技公司取代了传统银行业务，传统银行尤其是零售银行如何应对与转型？该书提供了适应未来发展的10种操作模式。 杰姆斯·汉考克、肖恩·里奇蒙德著的《消失的银行》，准确而简明地记录了数字革命给银行业带来的破坏效应，其他银行业和创新专业人士对他们自己经历的评论尤为有趣。 内容推荐 一个仅有55人的小团队，需要多长时间才可以抗衡世界上最大的运营商？ 答案是5年。2014年2月，网络信使（WhatsApp）被脸书（Facebook）以190亿美元收购，导致全球通信业的收入减少了325亿美元，给英国通信总局造成了3亿英镑的损失。 这的确令人惊讶，但在现实中，面临这种危机的不仅是电信运营商，零售业、媒体业、运输业和旅游业以及其他行业中的老牌企业都感受到了这种冲击。像这些传统行业一样，金融科技时代的全面到来，将终结传统零售银行时代，老式银行将不复存在。同时，那些新兴金融科技公司不仅囊括了老式零售银行所有的业务，而且还会开发更简明、更高效并更能满足新时代客户需求的业务，从而取代老式零售银行。 杰姆斯·汉考克、肖恩·里奇蒙德著的《消失的银行》描述了新兴创新型金融科技公司如何取代传统零售银行。书中表明，攻击已经在有条不紊地进行中，许多受创的银行正在缩减规模，甚至被取代。 《消失的银行》是基于广泛的研究和对一些大银行高管的采访记录所形成的，两位作者总结了传统银行如何重塑自身的建议：建立一家“贝塔银行”——一个精益的、独立的组织，提供了适应未来发展的10种操作模式。 这本简短的书对金融服务的未来进行了大胆的、及时的分析。它传递给银行业领袖的信息非常简单：要么适应，要么准备被取代。 目录 中文推荐序 原版前言 第一章 毁灭性力量：改变和推动 改变的力量 第二章 分拆银行：紧随其后的初创公司和精巧的营业模式 日常银行业务 贷款 储蓄与投资 支付 国际汇款业务 理财 货币的本质 第三章 被取代、减少和解体：进行中的3个阶段 被取代 减少 解体 银行业前景 第四章 人群、文化和科技：银行业正面临的挑战 人群和文化 科技 第五章 引进一家贝塔银行：老牌企业这样应对 遇见贝塔银行 10步创建贝塔银行 第六章 总结 试读章节 支付 支付市场涵盖了客户与商家之间的互动，这种互动既可以在网上操作，也可以在实体零售环境下完成，还可以面对面进行。对创业者而言，支付市场也是金融服务业中竞争最为激烈的领域之一。在2014年11月，仅天使汇（AngelList）这家专门负责追踪初创公司和它们所获投资的网站，就曝光了1500家使用电子支付的初创公司。支付市场涵盖面非常广，在此，我们重点说说电子钱包和P2P模式。 所谓电子钱包，就是指客户不用刷卡或支付现金，就能完成支付的设备或软件应用。电子钱包可以手动绑定客户的账单卡，也可以绑定客户的其他银行卡或支付卡。 那么，既然电子钱包是零售商与客户之间的中介，扮演着新型的“中间人”的角色，它为什么广受欢迎呢？原因主要有以下几点。我们以贝宝为例，因为它应该是目前最广为人知的一个电子钱包了，其业务增长主要是基于在线支付的方便快捷。是的，贝宝虽然只是一个支付媒介，但它使用起来比每次购物都去输入信用卡信息更为方便，也不会让你不信任的零售商存下你的信用卡信息，因此，也就更为安全。贝宝最近推出了一款移动软件应用，客户能在实体店用贝宝进行支付。贝宝借助其品牌优势，外加庞大的客户数和商场赊购卡，在支付领域占据了市场主导地位。除此之外，我们之前在贷款部分也提到过，它在兼并延期支付公司之后，迅速做出提供信用额度的决策。 尽管电子钱包是最近几年才兴起的，尚未在实体零售环境下进行大规模的应用。零售店或手机应用方面的技术问题，一直是阻碍电子钱包发展的一大阻碍。例如，苹果公司最近才将近距离无线通信（Near Field Communication）技术应用到苹果手机上，而一些商店却没有更新支付终端，因此，仍然不支持对应的支付。目前，这项技术已经应用到苹果手机上，苹果支付的推出有望激起消费者对这一支付方式的兴趣，而同时，它与斯威尔公司的合作，将帮助零售商采用这项技术，以便能够实现近距离无线通信支付。 然而，移动支付能够被广泛应用的关键在于它的方便快捷。苹果公司已经使移动支付变得非常简便，客户只需将手指放在苹果手机的指纹识别传感器上或者将手机贴到支付终端上，就能完成支付。在美国，用苹果手机支付比掏出卡、刷卡再签名这样的传统支付方式有更好的客户体验。而在英国，芯片密码支付已经十分快捷，而对于小额的支付，非感应支付速度更快。所以，有人不禁会问，从便捷性角度考虑，苹果支付真的能胜出吗？ 除了便捷性以外，安全性无疑是推动移动支付的另一因素。根据舆观（YouGov）调查网的调查，55%的参与者表示支付的安全性是他们选择支付方式最看重的因素。对于苹果支付而言，安全问题主要是确保客户的账户信息不被存储到设备上，不会被发送给商家。 P45-47 序言 商业银行占据世界金融的统治地位已有相当长的历史，而且它的主要商业模式和行业地位保持不变，即通过向客户提供存贷汇等金融产品和服务获得风险报酬。从个人业务角度看，虽然银行的基本经营模式“零售银行”暂时没有改变，但在互联网、移动智能终端和各类金融科技大行其道的时代，客户对银行的服务提出了更加灵活、个性化和多元化的要求，希望能够随时随地享受银行所有的金融服务，并且要求这些服务更加快捷、方便。更为重要的是，随着大数据、区块链和人工智能等金融科技的开发和应用，新的数字货币正在加速改变银行的经营生态和竞争模式。 《消失的银行》作者杰姆斯·汉考克和肖恩·里奇蒙德经过对客户期望的深入分析，并结合其他行业的初创公司营业情况的比较研究，提出金融科技时代的全面到来将结束传统零售银行时代的观点。这对世界各地仍然迷恋于传统零售银行经营模式的银行而言是一个严重警告，它说明了日益明显的金融科技初创公司将取代老牌零售银行是一个不可改变的趋势。随着时代的进步，科技对生活的影响越来越大，科技公司冲击了传统零售业、媒体业、运输业和旅游业等行业的经营模式，并向传统的零售银行业务模式发起挑战。两位作者明确指出，老式银行将不复存在。同时，那些新兴金融科技公司不仅囊括了老式零售银行所有的业务，而且还会开发更简明、更高效并更能满足新时代客户需求的业务，从而取代老式零售银行。许多传统企业正在进行的转型和归核化经营趋势表明，这种新兴行业带来的冲击已经开始，并将愈演愈烈。 在《消失的银行》第一部分里，作者以当下著名的新兴金融科技公司为例，分析了目前各类公司的经营表现，解释了传统零售银行面临的挑战，讨论了零售银行未来的机遇。第二部分谈到的问题是“贝塔银行”。作者指出，传统金融机构的最佳解决方案是建立一个独立的实体——贝塔银行，并列出了该类银行应具有的特点。作者通过广泛的研究和对一些大银行高管的采访得出如下结论：传统银行需要重塑自己，通过建立类似贝塔银行的模式以适应未来，还提出了零售银行可以改善的10个方面，为老牌零售银行未来在金融行业中应当如何重塑自己提供了参考，为银行应对充满变数和冲击的未来指明了方向。 这本书，内容简洁明了，对金融服务的未来进行了大胆和及时的分析，它给零售银行业的管理层的告诫十分简单：要么适应变化，要么准备消亡。它准确而简明地捕捉了数字革命给银行业带来的颠覆性和破坏性的影响。总体来说，这是一本知识丰富、新颖有趣的书，强烈推荐给从事金融科技、零售银行和其他相关金融服务业的人，甚至任何一个对金融行业感兴趣的人。这本书的出版是一个很好的消息，它强有力的核心理念——伴随着新兴金融科技和“贝塔银行”概念的到来，一场空前的零售银行革命正在蓬勃开展。其思想很容易在其他行业中得到应用，对企业家和普通读者群体均富有价值。 张春子 2017年9月19日 书评(媒体评论) 《消失的银行》概述了全球银行业面临的主要趋势：数字化和数据变革、银行业不断涌现新兴竞争者、持续变化的监管框架和悄然转变的客户行为。老牌银行遭遇重重挑战，甚至被取代、减少和解体。书中清晰地提出了具体的新兴模式——贝塔银行，并强调了多层次的数字化创新能力和差异化的客户覆盖模式在其中的重要性，为传统银行转型提供了具体参考模型。在冲击和挑战下，传统银行转型迫在眉捷。 何大勇 BCG全球合伙人兼董事总经理 居安思危！未雨绸缪！面对金融科技革命汹涌来袭，我们既紧张又兴奋。《消失的银行》这本书，涵盖了商业银行面临的潜在危机、即将来临的变革浪潮，以及面对一切不确定因素的改革措施。它短小但精悍，让我这个多年金融行业从业者受益匪浅。 董希淼 恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员 银行业持续快速的变革让每位银行人深感忧虑。一直想着对手头的经营管理做些改革，可是面对繁复冗杂的工作有无从起手之感。当我阅读到这本书，一个清晰简明的系统化改革方案在脑海呼之欲出，它给了我充沛的灵感。现今，各行各业都在不断推陈出新、加速改革，银行业的未来也将更亮丽多彩。什么是一家好的银行，怎样成为一家好的银行，在银行业差异化发展的时代真正来临之际，该书将为我们提供新的参照。 左中海 博士、鄂尔多斯银行行长 过去未去，未来已来，作为领先信息技术应用的急先锋，银行业从来都是在技术驱动下不断变革的。传统银行必然是终将消亡的“恐龙”，而不断应用金融科技的创新银行必将浴火重生。 王鹏虎 中信银行公司银行部副总经理、中国网上银行促进联盟副理事长 《消失的银行》一书准确而简明地记录了数字革命给银行业带来的破坏效应。其他银行业和创新专业人士对他们自己经历的评论尤为有趣。 阿里桑德罗·哈塔米（Alessandro Hatami） 莱斯银行前主管 杰姆斯·汉考克发出了银行业将如何改变及应当如何改变的重要声音。 汤姆·霍普金斯（Tom Hopkins） 益百利公司客户服务部产品创新总监 如果你在零售银行任职，请阅读《消失的银行》这本书，并按照书中指示来做，让书中所描述的场景发生吧。 李桑基（Lee Sankey） 巴克莱银行前集团设计总监 |
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