2014年，中国经济新常态特征凸显，经济下行压力持续较大。在市场需求萎缩、经营成本上升的双重压力下，企业生存和发展普遍遭遇困难，尤其是中小微企业贷款风险显著上升，为中小微企业提供债权融资的机构普遍放慢了规模扩张的脚步，“惜贷”现象再现。如何在控制风险和创新发展之间取得平衡成为2014年中小微企业金融服务机构面临的最大挑战。

然而，同样是在这一年，我们感受到了小微金融市场日渐高涨的热度。“小微金融”“普惠金融”从未像如今这样成为众多金融机构和类金融机构高举的旗帜，“长尾客户”也从未像如今这样成为包括BAT旗下民营银行在内的众多商业机构青睐的对象。

《中国中小微企业金融服务发展报告》是中央财经大学民泰金融研究所所长史建平主编的对于中国中小微企业金融服务情况的研究报告，阅读本报告可以方便读者了解中国中小微企业的现状。

1 中小微企业金融服务发展环境

 1.1 经济下行压力持续较大

 1.2 金融运行基本稳定

 1.3 政策环境

1.3.1 利率市场化进程进一步加快

1.3.2 针对“三农”和小微企业的定向降准再现

1.3.3 支农、支小再贷款政策出台

1.3.4 小微企业及涉农不良贷款差异化监管继续实施

1.3.5 涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除认定条件放松

1.3.6 小微企业及“三农”金融服务效果评估与约束激励得以强化

1.3.7 针对小微企业金融服务的突出问题提出窗口指导

1.3.8 中小金融机构及分支机构市场准入放宽

1.3.9 财税激励政策显著加码

 1.4 金融基础设施建设

1.4.1 征信系统建设加快步伐

1.4.2 征信市场步入多元化发展

1.4.3 动产融资统一登记平台发展喜人

1.4.4 支付清算基础设施不断完善

1.4.5 存款保险制度建设取得积极进展

2 中小微企业金融服务发展现状概述

 2.1 中小微企业金融服务体系

 2.2 中小微企业金融服务概况

2.2.1 银行业金融机构

2.2.2 其他类金融机构

2.2.3 金融市场

2.2.4 保险

2.2.5 民间金融

3 商业银行：挑战与机遇并存

 3.1 服务规模增长趋缓

3.1.1 大型商业银行小微企业贷款规模

3.1.2 股份制商业银行小微企业贷款规模

3.1.3 城市商业银行小微企业贷款规模

3.1.4 大中小银行保持各自比较优势

 3.2 小微企业信贷风险不断暴露

3.2.1 小微信贷风险进一步凸显

3.2.2 商业银行积极应对

3.2.3 小微信贷考核标准转变

 3.3 组织变革助力小微金融发展

3.3.1 大零售思路下的事业部制改革助力小微金融零售化

3.3.2 围绕客户需求的交易银行组织架构初探索

3.3.3 围绕互联网金融的组织架构改革成为热点

3.3.4 小微专营机构改革仍在持续

 3.4 商业银行探索多模式服务小微企业

3.4.1 供应链金融升级

3.4.2 “信贷工厂”模式被广泛采纳

 3.5 互联网金融变革倒逼银行小微金融服务创新

3.5.1 数据驱动风险管理创新

3.5.2 服务渠道创新

3.5.3 零售产品创新

 3.6 多家银行采用特色模式服务小微

3.6.1 民生银行——以小微金融和小区金融带动零售业务发展

3.6.2 平安银行——以互联网金融带动小微金融

3.6.3 招商银行——在轻型银行战略下多角度服务小微

 3.7 民营银行：小微金融的新力量

 3.8 商业银行小微企业金融服务发展趋势展望

4 国家开发银行、邮政储蓄银行及政策性银行：特色服务中小微企业

 4.1 国家开发银行多方向探索服务小微企业

4.1.1 小微企业贷款余额过万亿元

4.1.2 通过“四台一会”开展批发零售模式，扩大服务小微范围

4.1.3 大力支持新农村建设

 4.2 邮储银行专注普惠金融和小微金融发展

4.2.1 服务小微企业规模进一步扩大

4.2.2 特色支行+产业链带动县域小微金融发展

4.2.3 以服务“三农”为重点任务支持农村经济

4.2.4 借助互联网拓展小微金融服务

 4.3 进出口银行、农业发展银行政策性扶持中小微企业

 ……

5 农村金融：创新集聚下的新格局

6 信托：转型中加快创新

7 融资租赁：尚待深耕

8 小贷：困境中探索前行

9 典当：竞争促回归探索

10 担保：行业发展规范化

11 创业投资：推动全民创业和社会创新

12 股权交易市场：牛市背景下的创新发展

13 债券市场：势、危与机

14 民间金融：激流勇进浪淘沙

15 保险：漫漫长路刚起步

16 中小微企业金融服务发展趋势展望

17 完善中小微企业金融服务的政策建议

附录 商业银行小微金融经理人调查报告

图

表

专题

附表