索晓辉主编的这本《金融你动了我的生活》是“投资理财通俗经济学系列读物”之一。全书共分八章内容，具体包括货币的起源与未来、金融系统的运作原理、金融市场与金融机构、利息和利率、金融与家庭理财、国际金融中的汇率问题、金融危机中的热点问题、未来的金融发展。

索晓辉主编的这本《金融你动了我的生活》以金融基础知识为脉络，联系当今社会乃至世界金融发展大趋势，分析了国际市场、美元、通货膨胀、利率、金融危机等对于大多数人还停留在书本定义阶段的热点词汇是如何对现实生活产生的真实影响以及它们带来的后果，并且提出了相应的应对措施，还对未来金融产业走向进行分析探讨，是一本集趣味性与知识性于一体的金融知识入门书籍。

本书适合对金融知识有一定了解或者有一定了解意愿，或者有一定投资能力的读者群。

第一章 开启金融之门的“钥匙”——货币的起源与未来

 一、问世间，钱为何物

 二、从“以物易物”到“货币为媒”

 三、买卖的秘密——早期的实物货币

 四、“金子！贵的金子！”——黄金的前世今生

 五、货币的价值符号——纸币

 六、闪光的未必都是金子——劣币驱除良币

 七、“无脚走遍天下”——未来的E币

 八、货币为何会贬值——通货膨胀

 九、你可以跑不过刘翔，但不能跑不过CPI——通货膨胀的衡量

 十、几家欢乐几家愁——通货膨胀的财富效应

 十一、所有的人变得一无所有，但国家逃掉了战争赔款——“一战”后德国的恶性通货膨胀

 十二、当通货膨胀华丽转身——通货紧缩

第二章 这台复杂的机器如何运转——金融系统的运作原理

 一、货币是谁发出去的——中央银行的功能与作用

 二、从印刷厂到市场——货币的发行机制

 三、狭义货币与广义货币——M1、M2的底细

 四、主宰世界富人命运的巨无霸——谈谈美联储

 五、潮起潮落——货币政策“三板斧”

 六、倚天一出，谁与争锋——货币政策对股市、房市、债市的影响

第三章 金融在那里——金融市场与金融机构

 一、“媒介器”“调节器”“润滑剂”——金融市场

 二、金融市场的警察——证监会、银监会、保监会

 三、融通资金的媒介——商业银行

 四、有借有还，再借不难——货币市场

 五、发行和买卖证券的中间人——证券公司

 六、巴菲特的神话——股票市场

 七、人人可以拥有的理财专家——基金管理公司

 八、值得信赖的承诺——债券市场

 九、培养未来富豪的孵化器——风险投资基金

第四章 决定金融商品价格的关键——利息和利率

 一、钱是怎样“生”钱的——利息和利息率

 二、怎么有那么多种利率——利率体系和利率

 三、利率为什么要不断调整——利率市场化

 四、谁决定了利率的涨跌——影响我国利率的主要因素

 五、央行加息和上调存款准备金率是一回事吗——利率与存款准备金率

 六、利率调整怎样影响股票指数——利率和股市

 七、利率调整怎样影响债券价格——利率和债市

第五章 懂金融，会理财——金融与家庭理财

 一、从“负翁”到“富翁”——消费信贷

 二、信用卡，有时对你很有用——利用银行卡理财

 三、你在银行中有不良信用记录吗——你的信用价值千金

 四、你的资产何时会翻番——复利的计算

 五、存钱还是炒股——不同经济周期下家庭理财的“72法则”

 六、股票价格指数是怎么来的——股票指数

 七、买这只股票值吗——股票估价

 八、不要把鸡蛋放在同一个篮子——建立自己的家庭资产组合

 九、会理财，才能不被社会所抛弃——贫者越贫、富者越富的马太效应

第六章 谁也逃不掉货币战争——国际金融中的汇率问题

 一、美元、欧元、日元——外汇和汇率的基本内涵

 二、我们能一直赚美国人的钱吗——国际收支

 三、到美国炒股去——国际资本流动

 四、为什么美元比人民币更值钱——什么决定了汇率

 五、两万亿美元从何而来——我国的外贸盈余与外汇储备

 六、是喜还是忧——人民币汇率变动对国内经济的影响

 七、奥巴马为什么喊得这么凶——简话中美汇率之争

第七章 这些事与我们息息相关——金融危机中的热点问题

 一、无论喜欢与否，你都无法阻止它的到来——金融风险的特点、成因与规避

 二、是泡沫，总是要破灭的——泡沫经济与金融危机

 三、这一场危机从何而来——次贷危机的产生、发展与结束

 四、大象也可能被风吹倒——金融危机中大型金融机构的倒闭

 五、金融能让地球不再持续变暖吗——碳金融

 六、不能让美元“绑架”全球——全球储备货币的多样化选择

 七、所到之处人人自危——破坏力巨大的金融危机

 八、谁将为此负责——金融危机的类型和成因

 九、市场原教旨主义的覆灭——金融危机带来的思考

第八章 未来的世界会怎样——未来的金融发展

 一、美元会成为堕落天使吗——美元是否会失去世界储备货币的地位

 二、人民币可以向全世界采购吗——走向世界的人民币

 三、人人都爱去刷卡——E币时代何时到来

 四、全球统一货币何时出现——全球一种货币的时代

在金属货币出现以前流行的是物物交换，即实物货币。

例如，你这里是平原，盛产水稻，家里的大米吃不完，想改善一下伙食，吃一点肉食；而对方那里是山区，不能种水稻，却有很多牛和羊，甚至还有很多养羊专业户，于是就想用羊来换你的大米。

这样，在没有货币作为交换媒介的情况下，用大米和羊直接进行物物交换，就有了现实需求和可行性。如果双方约定以100千克大米换1只成年羊，这时候就可以进行直接交换了。

这种方式的优点是，至少不会出现如今纸币收付中那种令人防不胜防的假币。这种大米是不是你所需要的品种、质量如何，这只羊是不是已经成年、肥不肥、是不是有病，一眼就能看出来。但缺点也显而易见，主要是很麻烦。

例如，双方虽然约定100千克大米换1只羊，可是如果对方只有60千克大米该怎么办呢？你总不能割下0.6只羊去换对方的60千克大米吧？所以，这种物物交换的方式只适用于生产力发展水平很低、富余农副产品很少的背景下。

随着富余农副产品数量增多、商品交换次数增加，上述麻烦越来越突出，于是就出现了一种固定充当商品交换媒介的特殊商品——货币。任何人只要拥有这种货币，就可以用它来购买所需要的商品；相反，任何人通过出售商品都可以换取这种货币。

由于货币的出现，直接的物物交换变成了间接交换。例如，原来需要一方运100千克大米，另一方牵着1只羊，按照双方约定的某个时间、地点进行交换，现在不需要这样麻烦了，直接拿着相应的货币就可以换取对方的100千克大米或1只羊。更方便的是，如果你家中原来只有60千克大米，无法换取对方的1只整羊，现在可以通过向他人借40千克大米，买下对方的1只整羊。当来年自己有了多余的粮食后，再归还那40千克大米就行了。当然，这时候可能还要付出一定的利息，这也是在情理之中的。

在人类发展的历史上，贝壳、石头、食盐、牛羊、布匹等，都曾经充当过这种货币商品。

例如，在我国古代夏、商、周的1000多年里，贝壳就一直充当着这种货币商品的角色。所以，当你看到今天我国的汉字中几乎所有与钱有关的事物和行为多以“贝”做偏旁部首，就一点也不用感到奇怪。在古波斯、古印度等地，则习惯于用牛羊作为货币商品；在古代的埃塞俄比亚，习惯于用食盐作为货币商品；在古代的美洲地区，习惯于用烟草、可可作为货币商品。

之所以说这些东西是货币商品，是因为这种货币本身就是商品，既可以用来充当交换媒介，也可以直接用于消费。

不过，随着时代发展，人们终于发现用金银做货币更恰当。因为与上述货币商品相比，金银的体积更小、价值更大、质地更均匀，而且不容易腐烂，更便于携带、保管、分割。就这样，货币的历史重任就慢慢地相对固定在金银身上了。

至此，货币的形式从实物货币发展到了金属货币阶段，这是世界各国的通行做法。直到现在，许多国家政府仍然把黄金、白银等贵金属作为主币选用材料，并且确定为唯一的、法定的流通手段；同时，把铜、镍等贱金属作为辅币选用材料。

金属货币最初是以块状（如金块、金条、金元宝）形式流通的，每次交易都需要称分量、鉴定成色，按照交易额进行分割，这实在太麻烦了。为了便于交易，一些交易量大、信誉好的商人便在上面打上标记，以自己的信誉来担保这种金属货币的分量、成色有保证。

随着商品交换范围进一步扩大，人们需要有更权威的机构来进行担保，毫无疑问，这其中最权威的机构莫过于一国政府了。于是，就出现了以政府名义铸造的金属块，中央银行的雏形出现了。

由于金属货币铸造费用高，而且容易磨损，尤其是在遇到大宗商品交易时，金属货币的分量重，运输极其困难，途中也不安全，代替金属货币的纸币或银行券就出现了。

毫无疑问，这种以纸币或银行券形式出现的代用货币，必须有等价金属货币作保证。只有这样，纸币持有人才能随时随地兑换到等价的金属货币。

这有一点像在居委会麻将室里打麻将的那些老年人一样，一局麻将下来输赢的虽然是几个塑料牌（代用货币），但在它们后面代表的却是相应面额的钞票。如果你口袋里空空如也，纯粹用那几个塑料牌来收付，是没有人愿意和你玩这种游戏的。因为他们即使最终赢得了这些塑料牌，也无法兑换到真正的货币。

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现代社会，人人都要懂金融

1991年年初，邓小平同志在上海听取上海市负责同志的工作汇报时针对上海浦东新区“金融先行”的做法，明确指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”这段话精辟地说明了金融在现代经济生活中的重要地位，深刻揭示了金融在我国改革开放和现代化建设全局中的重要作用，由此形成了邓小平金融理论中最重要的观点——金融是现代经济的核心，同时也发展了马克思、恩格斯关于货币具有“第一”和“最终”推动力的作用，以及列宁关于“银行是现代经济生活的中心”的理论。

什么是金融？为什么我们改革开放的“总设计师”邓小平对它有如此高的评价？金融对现代社会有什么作用呢？

金融的内涵

英文中，金融学是“Finance”，金融可以简单地理解为资金的融通。

明清时期发展起来的山西票号，主要以异地价值交换为目的，让本来需要跨地区运物资、运银子才能完成的贸易，只要送过去山西票号出具的“一张纸”（即汇票）就可以了。需要资金的创业者找不到投资方，而愿意投资的投资方又找不到合适的项目，投资银行家把两方牵到一起，利用其平时在创业者和投资方中间建立的信任，促成投资交易并获得佣金。准备结婚的小夫妻为买婚房而到银行办理按揭贷款，用原本只够买几个“平方米”的首付款，就提前住进了宽敞明亮的新居……这些都属于金融的范畴。

金融就其理论内涵来说，在国内具有转轨经济背景下的典型特征。我国著名的金融学者刘鸿儒基于货币、信用、银行、货币供求、货币政策、国际收支、汇率等专题的传统式金融研究，对于“金融”一词总结出的代表性定义为“货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称”，但并不突出反映资本市场的地位。

国内学界理解金融学(Finance)，主要以货币银行学(Money and Banking)和国际金融学(International Finance)两大代表性科目为主线。其原因大致有二：一是在视资本、证券为异类的历史环境下，由政府主导的银行业间接融资是金融实践的中心内容，与此相适应，针对银行体系的货币金融研究成为金融学的绝对主导；二是发端于20世纪80年代初的改革开放国策使对外贸易受到重视和加强，国内高校相应地大面积开设以国际收支和贸易为核心的国际金融(International Finance)专业。

但在国外看来，这种理解并不是金融学的核心内容。西方学界对金融学的理解，集中反映在两门课程：一是以公司财务、公司融资、公司治理为核心内容的金融(Corporate finance)；二是以资产定价(asset pricing)为核心内容的投资学。所以国内所理解的金融学，大抵属于西方学界宏观经济学、货币经济学和国际经济学领域的研究内容。而西方学界所指的Finance，就其核心研究对象而言更侧重微观金融领域。

从以上中、西方学界对金融学的理解，我们可以看出金融所涉及的范围实在是太广泛了，从日常接触的钱币到为我们办理存取款业务的银行，从股票市场、债券市场到基金市场……生活中的方方面面都涉及金融，难怪金融有如此重要的地位，对现代社会有如此大的作用。

金融，是推动经济运转的原动力

金融市场是融通资金的“媒介器”。拥有剩余资金的资金供应者可以到金融市场上寻找投资机会或者借贷机会，而急需资金开展业务的资金需求者可以在金融市场上借到资金。通过金融市场使资金供应者和需求者在更大范围内自主地进行资金的融通，把多渠道的小额货币资金聚集成大额资金来源。

中央银行向经济体系内投入了基础货币，这些货币通过商业银行体系成倍地放大，形成了金融市场中的货币供应量，为经济的平稳运转注入了血液；商业往来中，大笔大笔的交易通过商业银行完成资金的划转……金融，是保证经济活动平稳运转的原动力。

金融市场，让我们的货币变成投资

金融市场是一个庞大的市场体系，包括货币市场、证券市场、保险市场、基金市场、黄金市场、外汇市场、期货市场等，各种市场的存在让我们的闲余资金找到了出路。我们可以把钱存入银行，赚取利息；我们可以参与证券市场，购买国债、股票，体会资本市场的刺激；我们可以购买保险产品，为自己和亲人解决后顾之忧；如果我们预计未来通货膨胀会上升，货币会贬值，我们还可以购买黄金保持产品……总之，发达的金融市场给我们提供了多样的投资渠道，让我们的钱有了生钱的机会。

金融信贷，让我们提前进入中产生活

如今，金融信贷已经成为一种趋势，刷卡消费成为一种时尚。在超市排队付款的时候，收银员对每个客户都会问一句“是刷卡还是付现金”，我们已经进入信用消费时代。可能我们收入平平，积攒的钱只能购买几平方米的房子，但是通过按揭贷款，我们可以提前住上宽敞明亮的房屋；也许我们梦想着拥有一辆爱车，苦于囊中羞涩而只能等待，但是通过按揭贷款，我们可以提前开上属于自己的轿车……这一切都得益于信用消费。金融信贷，让我们提前进入中产生活。

金融服务，让我们的生活变得更便利

伴随着信息技术的快速发展，金融服务也越来越便捷，充分体现了人性化的特征。网上银行、电话银行服务的出现，免去了我们在银行营业大厅排队等号的痛苦；个人客户端的开发让我们坐在自己家里就能观看股票行情的走势，参与股票市场的投资，成交速度较原来提高了很多；网上购物逐渐成为一种生活方式，我们可以足不出户，就能买到自己想要的商品；和驴友们一同出游，怀揣一张信用卡就能在任何地点消费，免去了携带现金的麻烦和担忧……如今的金融服务已经越来越便利，金融创新时刻在发生，但不可否认的是，如何更好地服务客户、给客户的生活带来更多便利是各金融机构在开发金融产品时不得不考虑的问题。金融服务，让我们的生活越来越便利。

金融保险，让我们的幸福更有保障

多年来，我国政府一直在努力构建覆盖城乡的社会保障体系，虽然已经取得了不小的成就，但距离完善的社会保障体系还有很长的路要走。商业保险作为社会保险的补充，近年来得到了快速的发展。如果你找不到向父母表达孝心的方式，不妨给二老每人买一份生命健康险；如果你想解除对自己健康的后顾之忧，也可以给自己选择一款合适的人寿险产品……覆盖健康、意外、财产安全等方方面面的保险产品，使我们未来的幸福生活更有保障。