台州市金融学会、台州市社会科学界联合会编著的这本《你也可以很金融》分为机构、个人、企业、法律四篇，对与百姓生活、小微企业发展相关的金融知识予以介绍。机构篇主要介绍了金融行业的管理部门职责分工、主要金融机构情况（包括台州设立情况）；个人篇从理财、融资、金融服务和案例四个方面对主要涉及个人的金融知识进行了介绍；企业篇则从融资、服务和案例三个方面介绍了企业需了解的金融知识；法律篇则从非法集资、贷款诈骗、内幕交易等十个方面对案发频率较高的常见案例进行解读。

作为国务院常务会议决定建设的小微企业金融服务改革创新试验区，浙江省台州市出版了第一本金融科普读物《你也可以很金融》，遴选出与百姓生活、小微企业发展息息相关的金融知识予以介绍，简单实用、重点突出，既能作为金融知识宣传普及读本，也是一本使“你也可以很金融”的简易工具书。

本书由台州市金融学会、台州市社会科学界联合会编著。

机构篇

第一章 金融管理部门

 一、中央银行

 二、行业与地方金融管理部门

第二章 银行业金融机构

 一、政策性银行

 二、商业银行

 三、其他银行业金融机构

第三章 非银行业金融机构与组织

 一、证券公司

 二、期货公司

 三、保险公司

 四、小额贷款公司

 五、担保公司

个人篇

第四章 个人理财

 一、储蓄：我国居民传统的理财方式

 二、国债：国际社会**的金边债券

 三、理财产品：我国居民日常理财方式的新宠

 四、基金：归集散户资金，专家投资管理

 五、股票：高收益高风险的投资理财方式

 六、期货：套期保值的手段

 七、期权：提前锁定未来收益

 八、黄金：理财产品中压箱底的投资品

 九、外汇：从藏汇于国到藏汇于民

 十、信托：大额家庭资产的管家

 十一、P2P：互联网时代*直接的个人理财方式

 十二、众筹：我为人人做贡献，人人为我圆梦想

第五章 个人融资

 一、个人消费贷款：满足多元消费需求

 二、个人住房按揭贷款：助居者有其屋

 三、信用卡融资：产品多多，实惠多多

 四、P2P融资：互联网平台助力小额信贷交易

 五、众筹融资：创业者的福音

第六章 个人金融服务

 一、反假货币：远离假币危害

 二、银行卡：享受便捷的金融服务

 三、征信：积累信誉财富

 四、金融消费者权益保护：维护自身合法权益

 五、个人外汇服务：便捷对外经贸往来

 六、个人证券服务：慧投资，惠生活

 七、财产保险：为个人财产拉起防护网

 八、人寿保险：为人身安全撑起保护伞

 九、社会保险：为生活安定筑起防火墙

 十、互联网保险：足不出户的保险新选择

第七章 个人理财案例分析

 一、理财的基本知识和原则

 二、具体案例分析

企业篇

第八章 企业融资

 一、贷款：企业融资的主要渠道

 二、直接融资：快速发展的融资方式

 三、保险与增信：为企业融资添砖加瓦

第九章 企业金融服务

 一、存款与理财：平衡资金流动性与收益性

 二、支付结算：资金汇划清算的桥梁

 三、外汇与跨境人民币交易：便利企业境外贸易投资

 四、企业证券服务：助力企业快速规范发展

 五、企业出口信用保险：为企业“走出去”保驾护航

 六、企业财产保险：解除生产经营后顾之忧

第十章 企业融资案例分析

 一、融资对象：具有一定资产的小微企业

 二、融资对象：贸易型个体经营户

 三、融资对象：生产型个体经营户

法律篇

第十一章 破坏金融管理秩序类

 一、伪造货币

 二、出售、购买、运输、持有、使用假币

 三、高利转贷

 四、非法吸收公众存款

 五、洗钱

 六、内幕交易

第十二章 金融诈骗类

 一、集资诈骗

 二、贷款诈骗

 三、信用卡诈骗

 四、保险诈骗

后记

一、个人消费贷款：满足多元消费需求

（一）什么是个人消费贷款？

个人消费贷款是指银行向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的，以及其他符合国家政策规定消费用途的人民币贷款。近年来，我国消费信贷发展迅速，服务领域不断扩展，逐步形成了包括个人住房装修贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人汽车消费贷款、个人旅游贷款、个人出国留学贷款、国家助学贷款等多种个人消费贷款并存的产品体系。

（二）借款人申请个人消费贷款一般需要符合哪些条件？

一是具有完全民事行为能力；二是有正当、稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；三是在金融机构无不良贷款记录；四是对采用担保方式的，能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保；五是具有贷款所在地常住户口或有效居住身份等其他相关要求。

（三）个人消费贷款如何办理？

一是借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保等相关资料到贷款经办网点填写申请表；二是银行对借款人资信、担保信用等情况进行审查；三是借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同；四是银行将贷款资金划转至合同约定的账户中；五是贷款到期后，偿清贷款全部本息，办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

（四）办理个人消费贷款时，一般需要提交哪些材料？

一是借款人主体资格材料，如身份证、户口簿、婚姻状况证明材料等；二是证实借款人借款用途的材料，如购销合同、湘关协议等；三是证实借款人还款能力的相关材料，如收入证明等；四是担保人及担保物的相关材料（信用消费贷款则不用提供）；五是借款人近期个人征信报告等；六是银行要求的其他材料。

二、个人住房按揭贷款：助居者有其屋

（一）什么是个人住房按揭贷款？

个人住房按揭贷款即购房人在向房地产开发商购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由银行贷款垫付，并用所购买的房产权益作为抵押，按月偿还贷款本息（月供）的一种贷款方式。

（二）办理个人住房按揭贷款有哪些要求？

具有合法有效的身份证明；收入稳定，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；已签订符合有关规定的购房合同；有贷款人认可的合法有效的担保；具有首期付款能力，等等。具体要求如下：

1、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。外籍人士或港澳台居民还需符合国家对境外人士购买商品房的相关要求，具备按时偿还贷款本息的能力。  2、月贷款支出：每月该笔贷款需按时归还银行的支出。

3、月所有债务支出：每月所有贷款需按时归还银行的总支出。

4、贷款期限：目前最长30年。

5、贷款利率：所贷款项中，商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

6、还款方式：包括等额还款、等额本金、停本还息、本金归还计划等方式。贷款期限1年以下（含）的，还可以采取按月付息到期还本还款法。

7、等额还款：指借款人在贷款期间每月等额归还贷款本息。这种还款方式比较适合收入稳定，且经济条件不允许前期投入过大的人群。

8、等额本金：指借款人在贷款期间每月等额归还本金，利息每月按照剩余本金乘以月利率计算。这种方式比较适合目前收入较高，但是将来收入可能会减少的人群。

9、停本还息：指在约定的期间内只还利息，不还本金，约定期满后转为等额还款或等额本金还款的还款方式。这种方式比较适合目前收入较少或手头资金不足，但在一定时间内会有稳定收入的人群。

10、本金归还计划：指按照约定的还款计划归还贷款本金的还款方式。这种方式比较适合没有月固定收入，但在一定时间内会有大笔收入的人群。银行会根据借款人实际需求，结合其还款能力、信用记录等情况与借款人协商确定还款方式。

11、贷款担保：所购房产必须抵押给银行，与公积金贷款组合的一手楼住房贷款除外。购买期房的，原则上在房产交付前由房产开发商提供阶段性担保。

P76－80

金融作为现代经济的核心，其重要性不言而喻。可以说，日常生活离开金融寸步难行，金融已成为现代人的必修课。而要最大程度发挥金融作用、维护金融稳定、加快金融发展，既需要金融机构的创新和努力，很大程度上也取决于公众对金融知识的了解程度。普及金融知识，使社会公众了解金融、运用金融，十分必要，也十分重要。

相对于台州金融发展而言，台州市金融教育仍然滞后，社会公众接受金融知识的渠道和手段相对匮乏。本书的编辑出版，令人欣喜。作为一本综合性的金融科普读物，本书具有以下几个突出特点：一是全面。本书从普通金融消费者和小微企业角度较为全面地介绍了银行、证券、保险等多方面金融知识，书中涉及的产品和服务也基本涵盖了台州主要金融机构。二是实用。本书遵循“读者需求第一”的宗旨，遴选了与市民和小微企业息息相关的重点金融知识进行介绍。三是通俗。本书通俗的语言风格、诙谐的漫画设计使其具备较强的可读性和亲和力。四是接地气。本书是台州市第一本金融知识科普读物，内容涵盖了台州特色金融产品和金融服务，有较强的地方特色，能较好地满足台州金融消费者的需求。五是新颖。本书对金融业各类创新产品和服务进行了较为全面的梳理，也对互联网金融等新金融形式进行了详细介绍。

本书的编撰出版恰逢其时，也意义重大。一是台州作为国务院常务会议决定建设的小微企业金融服务改革创新试验区，本书的出版将成为试验区建设成果的一个重要展示。二是随着利率市场化的推进和互联网金融的发展，金融已渗透到公众生活的方方面面，本书能作为普及市民金融知识的重要读物。三是本书也能作为小微企业融资辅导培训的参考材料，对于促进小微企业规范运营、有效融资有所裨益。四是本书还是台州市金融机构进行产品和服务宣传的一种很好的形式和有效载体。

金融看起来像挂在天边的彩虹，虽然遥远难以触摸，但一本好的金融科普读物也许可以让每位读者都变得很“金融”，这也是本书努力想达到的目的。

金融知识既关乎普通金融消费者的“钱袋子”，也关乎企业尤其是小微企业的投融资策略，从而影响其生产经营情况，但金融知识更新速度快、专业性强，使得其在公众中的普及度一直不高。

本书分为机构、个人、企业、法律四篇，对与百姓生活、小微企业发展相关的金融知识予以介绍。机构篇主要介绍了金融行业的管理部门职责分工、主要金融机构情况（包括台州设立情况）；个人篇从理财、融资、金融服务和案例四个方面对主要涉及个人的金融知识进行了介绍；企业篇则从融资、服务和案例三个方面介绍了企业需了解的金融知识；法律篇则从非法集资、贷款诈骗、内幕交易等十个方面对案发频率较高的常见案例进行解读。

本书在编写的过程中得到了各级领导的关心、指导和支持，台州市市长张兵在百忙之中抽出时间为本书作序。本书是集体智慧的结晶，在此，感谢中国人民银行台州市中心支行的奚尊夏、陈强、罗含英、陈雯婷、褚孔富、王建林、叶斌、陈永辉、赵敏慧、潘忠兵、蒋妮娅、卢李嘉、罗盼盼、吕贞笑、江南、陈海棠、苏捷雷、朱立、张江、王谦谦等同志对本书编撰、审稿工作的大力支持。感谢台州辖内的农业发展银行、各国有商业银行、各股份制商业银行、邮政储蓄银行、浙江省农村信用联社、各城市商业银行，以及方正证券、中国人民财产保险、中国人寿保险在台州机构在本书编写过程中提供的有力支持。

本书由于涵盖内容多、涉及面广，加之编写时间较为紧促，难免有一些疏漏，敬请读者谅解，欢迎批评指正。

本书编委会