由沙拉著，姚月心绘的《写给儿童的财商教育书》是国内首部写给孩子的情境式财商教育读本，借鉴中国教育和犹太教育理念与经验的精华，通过15堂情境财商课，从家庭财商基础课、校园财商拓展课、旅行财商创意课、社会财商实践课四个方面循序渐进地对孩子进行财商教育，让孩子们正确理解财富的价值、树立良好的财富观念，全面提升创造、积累、管理财富的能力，掌握驾驭金钱的智慧。

由沙拉著，姚月心绘的《写给儿童的财商教育书》借鉴中国教育和犹太教育理念与经验的精华，通过15堂情境财商课，从家庭财商基础课、校园财商拓展课、旅行财商创意课、社会财商实践课四个方面循序渐进地对孩子进行财商教育，让孩子们正确理解财富的价值、树立良好的财富观念，全面提升创造、积累、管理财富的能力，掌握驾驭金钱的智慧。这是一部有助于讨论、探究与解决当下中国家庭教育问题的书。本书作者、著名教育家、儿童财商培养专家沙拉，通过数十年的教育探索和实践，让原本衣来伸手饭来张口的三个儿女，不到30岁就实现了世界富豪梦。"有偿生活机制”"延迟满足”等教育方法，不仅让孩子学会忍耐，磨炼意志，培养孩子获取成功必备的重要"逆商”，而且让孩子学会财富思维，了解成功的秘密，从而为自己赢得富足、幸福的人生。

推荐序 最好的财商课堂就在孩子身边

第一章 开启财商的智慧钥匙

 第一节 有计划地培养财富意识

钱不是“发明”出来的

正确认识金钱

财富是无数个硬币的累积

为什么有钱还要节约

财富艺术墙：最早的钱什么样

 第二节 以色列小朋友的金钱观

行业无轻重赚钱无贵贱

猜价格游戏：教你识破大促销

不会存钱也成不了富翁

聊聊钱，一起学理财

财富艺术墙：金子

 第三节 有偿生活机制让你更早懂得生活

在家做“小时工”，家务劳动是你的责任

不做“啃老族”，天下没有免费的午餐

家庭经济的“运动大会”

今天我“当家”

财富艺术墙：货币符号

 第四节 延迟需求让你更了解自己

再等等，也许这并不是你真正想要的

延迟需求，锻炼自己的意志

用置换法来延迟满足

财富艺术墙：世界货币

 第五节 开启财商的三把钥匙

参观“爸爸妈妈的一天”

开启梦想的三把钥匙

小贴士：列出你的愿望单

财富艺术墙：钱的小秘密

财商模拟演练

第二章 家庭财商基础课

 第一节 有钱不任性，小富翁也要会节约

节约能源的智慧

诱惑，诱惑，快走开

一次只买一个

包装过度我不要

财富艺术墙：金钱的本质

 第二节 千万别小看你的零花钱

零花钱怎么赚

零花钱，大用处

小贴士：以色列小朋友如何利用零花钱

财富艺术墙：善用金钱

 第三节 我是家里小“会计”

漂亮的小账本

管好你的“收入”“支出”099．

建立你的理财计划、：

测测你的理财类型

我也来做投资人

财富艺术墙：金钱与幸福

第三章 校园财商拓展课‘

 第一节 不攀比，锻炼理财好心态

衣服舒适最主要，物美价廉照样好

不比家长车马好，学会理财最重要

小贴士：犹太富人的俭朴生活

财富艺术墙：资产与负债

 第二节 如果同学向你借钱

友情不等于好借钱

理直气壮地要求还钱

小贴士：犹太人从不向朋友借钱

财富艺术墙：主动收入与被动收入

财商自习室

 第三节 其实你也没那么慷慨

别让虚荣心拿走你的压岁钱

交朋友不是靠花钱

珍惜每一分钱就是珍惜父母的劳动

财富艺术墙：现金流

财商模拟演练

 第四节 校园省钱小妙招：

零食涨价了，你巧遇了“通货膨胀”

充分利用图书馆——书非借不能读也：

拼钱买书：

交换玩具，玩具多得随便挑

生日礼物DIY：礼轻情意重

春游出行：妈妈做的饭最好

参加机器人组装比赛：重在参与，让钱变得有意义

财富艺术墙：流动资本与固定资本

第四章 旅行财商创意课

 第一节 用最少的钱，去更多的地方

寻找旅行中的“藏宝图”

增加信息储备让旅行省钱又有趣

创意游的乐趣：

财富艺术墙：金钱与欲望

 第二节 旅行中的财商大比拼

捂好钱包别疯买

备好吃喝再上路

吃住行早安排：

“拼游”你试过吗

 第三节 旅行中的经济学。

景区旺季为什么涨价

看不见的税费

小贴士：看看以色列小朋友怎样旅游

财富艺术墙：“心想”和“事成”

 第四节 财商从“教养”体现

教养与财商

挑有问题的梨

尊重财富，也是一种教养

财富艺术墙：思路决定财路

第五章 社会财商实践课

 第一节 社会的财富小法则

社会是个“游乐场”

“点石成金”的梦想

“跳房子”一定要跳出房子

“废物”的大变身

财富艺术墙：工作求才不求财

 第二节 做个省钱小达人

信息就是金钱学会货比三家

教你识破优惠券的秘密

量入为出——守住你的小钱袋

财富艺术墙：金钱为你工作

 第三节 做好理财，让小钱变大

让银行为你理财

复利的意义

适当做点投资

合伙开“银行”

财富艺术墙：创造金钱

 第四节 投身慈善，帮助更多的人

把钱用到最有意义的事情上

你的善良让你“收获”荣誉

财富艺术墙：投资与存钱

后记 我的财商教育价值观

正确认识金钱

你已经知道了钱是挣来的，钱能够满足你的生活需要，可以买各种各样的玩具和食物，那么，如何认识你挣来的金钱呢？

在中国的传统教育中，要么金钱至上，要么视钱财如粪土，这样的观念是不是也充斥着你的大脑？你应该听过这样一句话：钱不是万能的，没有钱是万万不能的。这应该说是比较中肯的对钱的理解和认识了。因为，你的生活离不开钱，衣食住行都得需要钱；可是，钱也不是无所不能的，钱买不到健康、亲情、友情、爱情，等等，它们是无价的。

正确认识金钱就应该知道，钱永远站在那些为之付出过努力的人旁边，只有为之努力过的人，钱才会忠实地守护在他身边。那些通过不合法手段获取不义之财的人，只会比没钱的时候更痛苦，因为每时每刻都在备受良心的煎熬，而幸福也就会越行越远。

我的祖先犹太民族，他们是一个很爱钱的民族，但是他们却对金钱有着很好的控制欲望，他们决不让金钱腐蚀自己的灵魂。犹太人在世界人口中只占到0.2％～0.3％，但是像洛克菲勒、罗斯柴尔德、哈默等企业家都是犹太人，许多获诺贝尔奖的美国人中，也有将近1／3是犹太人。

为什么犹太人可以获得财富，获得成功呢？这来源于他们对金钱始终有一个正确的认识，明白金钱对人的重要性，同时取之有道，因为不正当地获取财富只会得到一个不好的名声，财富到后来只可能枯竭。

在商场上看到的每一件东西都可以用钱买到，钱真是个好东西！

你会不会也这么觉得？其实这是无可厚非的想法，因为追求幸福是每个人的本能，想要获得更好的生活，想要更多好吃的东西、好玩的玩具。不仅是你，所有的人都希望自己能变得富足一些，拥有更多选择的权利。

所以爱钱是没有错的，不仅自己可以过上幸福快乐的生活，身边的人也能快乐。但是有钱就一定会幸福吗？

钱本身不会使你幸福，也不会给你带来不幸。想要过什么样的生活，这完全取决于你自己。

肆意挥霍，可以获得消费的快感，赚钱投资，享受挣钱的喜悦，捐赠给需要帮助的人，增加人生的厚重等，这些必须都是认认真真的选择。你选择如何花你的钱，你的人生就将以什么样的姿态呈现。

就像钱可以被用来做慈善，也可以被用来出卖忠诚一样，在钱面前，不同的人暴露了不同的本性。钱是一个放大镜，它让人们看出那些不曾被人发现、不被重视的本来样子。金钱本身没错，需要改变的是你自己。

你要确定的是金钱对你而言到底有什么意义，你用这些钱想要做什么？这些目标必须是你想要实现的并且是会让你感到幸福的。  可以看到其实钱多的人不一定会感到幸福，因为不是由内而外散发的，就没有任何意义。相反，要是能够为自己的梦想努力，一点点积攒，等到实现愿望的时候一定是最幸福开心的。

尽管钱不是获得幸福的唯一方式，但是贫穷更容易产生不幸。所以你也要学会通过正当的途径，用自己的双手创造出财富，满足日常所需，而不会被贫困所累。

培养财富意识step2：通过正当的手段来挣钱，认识到金钱的作用，不被金钱所控制。

财富是无数个硬币的累积

你知道钱是什么了，也有想要用钱实现的伟大目标。

财富是积累起来的，很多世界富翁的例子说明了这个问题。

有这样一个故事：

亨利·彼得森出生在一个犹太人家庭，幼年时他父亲去世，14岁时，母亲因为劳累而一病不起。16岁的彼得森就到纽约的一家珠宝店当学徒。就是这样一个家境贫困、遭遇各种困难的孩子，最后却成为了“钻石大王”，他是怎么做到的呢？

P5-8

推荐序

最好的财商课堂就在孩子身边

前些天，我和小丸子去楼下散步。刚到楼下，她就指着一家商铺兴奋地说：“终于倒闭了！”我转过头去，果然看到了橱窗里贴出的“本店转让”的告示。

当然了，看到人家的店铺关张，自然不应该幸灾乐祸。

其实，这是我和小丸子很喜欢玩儿的一个游戏(其实是我设计的一个财商培养课程，不过她自己不知道而已)，就是对新开设的店铺进行预言，看能够开多久。而这家店，是我们在新开一个星期之后，就做出了“三个月到半年”倒闭的判断。

所以啊，当我们看到预言实现的时候，自然会有一种“考了好成绩”的兴奋了。

这个游戏，我们家玩儿了好几年了。而且，我们预测的成功率达到了95％以上，我们成功地预测了周围上海小笼包、酸菜拉面、球迷餐厅、四川小面、女性服装店等十几家商铺的关闭和转让。

我们娘俩的“神算”倒不是要证明我们的财商有多高，但至少说明我们的财商课程方向正确，也是有效的。而且，我认为财商要靠家长自己来培养，不必专业，但要方向正确；要从真实的生活中培养，虚拟的学不到真东西。

培养孩子的财商，到底要培养什么呢？孩子需要怎样的财商教育？我想，正像本书所传达给孩子的，就这么朴素的几条：

一、一滴水可能比一公斤黄金更有价值

我经常给小丸子讲沙漠中水的故事，一滴水比一公斤黄金更有价值。她现在说到一个东西很有价值的时候，就会说“就像沙漠里的那滴水一样的”。

价格不是由成本决定的，而是由需求决定的。物品是如此，人也是一样。在任何环境下，都不要有“怀才不遇”的抱怨。因为，你的价值不是由你自己决定的，而是由别人对你的需要程度来决定的。也因为这样，孩子判断一件事情做得好不好时，不是看吃了多少苦，付出了多少劳动，而是看是否被需要，是否有效果。在没有达到预期效果的时候，检查的是路径、战略、做事的方法，而不是检讨自己吃苦没有吃够，更不是花时间去找借口，而是想办法。

二、讲信用才是大“聪明”

自由的交易，是平等的，契约精神是经济的最基本的共识。这就是说，当你是交易的一方的时候，要么你选择接受，要么你选择不接受，当你选择了接受，就要承担交易的所有后果。

我们经常会遇到双方都不满意的交易，比如老板抱怨员工懒，员工抱怨老板狠，卖的一方觉得便宜，买的一方觉得贵……而这些，其实都对交易本身于事无补，且会损害交易本身。

有人说，中国社会当下最缺失的就是诚信，用经济和法律的语言来说，就叫作契约精神。

财商中，我认为要着重培养孩子的，是“傻一点、笨一点”，遵守“规则”一点，讲究“信用”一点，而不是让已经“很聪明”的中国孩子，再去掌“更加聪明”的理财技巧。

三、花钱不等于吃亏

老一辈家长不正确的财富观，常常体现在视赚钱为耻，视花钱为吃亏。比如经常听见妈妈辈在儿女请吃一顿饭的时候说：这个菜我也会做，比餐馆做得还好，买这材料多少钱，这餐馆“黑”了我们多少钱云云。老一辈妈妈着眼点是省钱观，而不是赚钱观。因为看重省钱，所以对获利行为在思想上大为压制，更不用说兴致勃勃去研究了。

另外，我们生活里面，常常用自己的行为去“启发”孩子如何阻碍别人获利，如跳过中介直接交易，如让医生朋友免费看病，让律师朋友免费提供法律服务……看上去很聪明，很有经济头脑，也在现在社会可以用得着，但省去这些费用之后，对经济造成的损失。对自己时闰造成的消耗，这些经济账却不会算了。

让孩子学会承认商业的价值，承认获利的正当性，并把重点放在如何创造商业价值上(也就是第一点说的需求上)，这才是孩子应该从小有的“心眼”也就是财商教育。

最好的财商课。就在你身边

正像本书里所说的，最好的财商课，就在你自己的家里、在学校里、在社会上，让孩子从真实的生活中培养财商，才最生动、有效。

我去加拿大的时候，住在中学同学家里，她开玩笑地说她的儿子就是一个小财迷，任何事情，你都可以跟他用钱来商谈。

刚开始，我还不太理解，以为就是很多家庭里的“做家务给酬劳”的游戏而已。后来，我才明白，他们生活中的交易，都是真实的。比如，在社区里，很多家庭都会雇用孩子送报纸，给草坪浇水、剪草，秋天扫落叶，冬天清理积雪，假期在超市打工。这些都是有市场价格的，而这里的孩子，是实打实地给邻居、给社区、给餐厅、给超市打工来挣零花钱的。

正因为如此。孩子对真实的商业规则是有很清晰的认识的，不是我们那种“期末考了90分，奖励你500元”的财富规律。

在家庭可以上的财商课，其实有很多很多，只要遵守真正的商业原则，遵守商业的规律，每个家庭都可以发明和创造出很精彩的财商课程。而这些，孩子吸收得更好，也更真实，更加有效。

所以，正像这本书的作者沙拉女士所说，“在生活这个大校场中，靠的是经验和智慧，让孩子尽早地体验生活，只会对他们的未来百利而无一害”。本书作者沙拉给了她的三个孩子三把钥匙——坚强、自信和宽容，让他们在良好的犹太财商教育理念的熏陶下自由成长。十几年后，三个孩子成长得比当初妈妈想象的还优秀，他们也分别馈赠给沙拉三把钥匙：一辆汽车的钥匙、一栋房子的钥匙、一个珠宝箱的钥匙。能拥有这样的儿女，也是为人母不想掩饰的自豪啊！

(三川玲)

后记 我的财商教育价值观

目前，中国家庭教育在孩子财商、少儿理财方面很欠缺。在中国的家庭教育中，家长在孩子面前避免谈钱，羞于谈钱，耻于谈钱，片面地把这种行为当作不好的行为。这种观点直接造成孩子在以后的生活中不会理财，不善于理财。让孩子失去了学习最基本的生存技巧和素养的机会。

为什么中国的家长在孩子面前不敢大胆地谈钱呢？我认为是家长把钱过于神化或者妖魔化的原因。中国的家长对金钱的看法比较极端，要么夸大钱的作用，认为钱无所不能；要么贬低钱的作用，对钱不屑一顾，导致生活窘迫。当然，大多数家长还是由于不会理财，在教育孩子的时候，因为自身对金钱的认识不足，影响和造成孩子在管理财富方面的缺失。这种缺失是普遍的，不仅是在家庭教育中，在学校教育、社会教育中都存在这种缺失。因此，在写作过程中，我特意从家庭、学校、社会、旅游四个方面来阐述财商，在不同的场景下有不同的财商技巧。相信从这四个方面。家长和孩子都可以很好地了解金钱、认识金钱、管理金钱，从而建立起自己的财商架构。让孩子们学会理财，是我写作本书的最大愿望。

我之前写过两本关于家庭教育的书，是写给家长朋友的。在那两本书里，我以我切身的例子、生活经验，以及以色列人的教育理念，向中国家长展示了以色列人的爱子秘籍。这两本书最后卖得都很不错，很多家长来信说“延迟满足”“有偿生活机制”“做80分家长”等教育法让他们开始重新审视教育孩子的方式。通过这两本书，很多家长找到了教育孩子的方法，这是我最大的欣慰。

可是在写完这两本书之后，我也一直在思考一个问题：家长的教育固然重要，难道孩子自身就不重要了吗？很多时候，因为孩子这一特殊身份，你往往会把他们的诸多“错误”归结为他们年龄太小。这里面当然有家长教育缺失的原因，孩子自身似乎可以不用承担任何责任。长此以往，很多孩子养成了不愿承担责任的坏习惯，他们觉得那是家长没教育好他们的问题，而不能怪他们自己总是做错事。

孩子这样想错了吗？应该说，天下的父母一般都不会主动要求孩子去做错事，除非家长自身认识有偏差。孩子做错事，多半是他们自己的行为，为什么最后孩子可以一点责任都不用承担，而家长却把所有的责任全部“承包”，这是否也是对孩子的一种误导呢？

在有了这种想法之后，我开始着手给孩子写这一套书，也就是你们现在看到的这套。财商、情商、逆商、德商是我认为在当今社会应该具备的四种基本能力。这四种商数反映了一个人在社会生活中应该具有的生存技能和素质，是每个孩子都应该学习的。其中，财商告诉孩子如何正确对待金钱、认识金钱、掌管金钱。通过对财商的全面解读，希望你的孩子在其中可以学到财富的知识，做金钱的主人。

或许很多人会说，孩子如何理财，如何跟人打交道，面对逆境的时候该怎么办，孩子应该有哪些道德品质是家长教育的问题，家长如果教育不好不能怪孩子。这么说有点以偏概全，应该说，家长教育出现了问题，孩子自身也应该承担一部分责任。正如上面所说，如果你总是以“孩子太小”作为说辞，有可能在孩子心中留下做错事、做不好某事是正常的心理作用。我不是研究儿童心理学的，孩子有没有这种想法我不知道，但是，作为事情的主体，我始终认为孩子其实在家教中也发挥了一定的作用。

这一套书之所以要写给儿童，就是出于这方面的考虑。他们是事件的主体，应该担起他们的那份责任。所以，跟前两本书不同的是，这四本书是在告诉孩子应该怎么去做，怎么去培养自己的商数。虽然写给孩子的书不可避免地要家长的配合，但是，我希望借此书告诫孩子们尽可能地自己去做。因为这样做的目的实际上是在为孩子自己的未来增加阅历，积累经验。在生活这个大校场，靠的是经验和智慧，孩子们尽早地体验生活，只会对他们的未来百利而无一害。

在孩子学习和阅读本书的过程中，肯定会遇到各种各样的问题，同时，必然也少不了家长朋友从旁指导。因此，我真切地希望家长朋友和你们的孩子一起来阅读本书，学习这些技能。在自我学习的过程中，加上家长的引导，相信孩子们可以很快掌握这种技能。同时，这也和我在前两本书里面的思想一致。家长后退一步，不是完全不管孩子。如果孩子有了一本好书告诉他们怎么去做，家长还可以从旁指引的话，相信你的孩子一定可以很优秀。

愿这本书可以带给孩子们快乐和知识，愿所有的家长都可以在教育子女的问题上做永远的赢家。