富爸爸系列是全球最畅销的财商教育系列，曾为《纽约时报》《商业周刊》《华尔街日报》《今日美国》畅销书榜第1名已发行109个国家地区，总销量超过3500万册，作者罗伯特·清崎被誉为百万富翁金钱教练，是全球知名的财商教育殿堂级人物。

罗伯特·清崎、莎伦·莱希特著的《富爸爸发现你孩子的财富基因》提供丰富的财务知识课程，帮助家长对孩子进行理财教育。

挑个好小学——上个好中学——考个好大学——找个好工作，这是你为自己的孩子设计的“人生赢配方”。但是。学习好就能生活好吗？在孩子长大以后，需要买房、购车、贷款时，银行绝不会看学习成绩单，而只看财务状况证明。因此，从小对孩子进行财商教育，才能保障他们将来的生活安稳无虞。

《富爸爸发现你孩子的财富基因》作者之一罗伯特·清崎小时候既不是富孩子，也不是聪明孩子，但是在“富爸爸”的教导下，他建立了一整套投资理财观念；长大之后，他白手起家，数次创业，几经商海浮沉，终于实现财务自由。他以自己的亲身经历写成本书，提供丰富的财务知识课程，帮助家长对孩子进行理财教育，让孩子更聪明、更富有、拥有更高财商！

本书另一作者为莎伦·莱希特。

导言 银行为什么不看学校成绩单

第一部分 金钱是一种观念

 第1章 所有孩子天生就是富孩子和聪明孩子

 第2章 你的孩子是天才吗

 第3章 给孩子力量——在给他金钱之前

 第4章 想致富的话，就做“家庭作业”吧

 第5章 你的孩子需要多少种赢配方

 第6章 你的孩子会在30岁落伍吗

 第7章 你的孩子能在30岁前退休吗

第二部分 钱不能使你变富

 第8章 银行从不问我要成绩单

 第9章 孩子们在玩耍中学习

 第10章 为什么储蓄者总是损失方

 第11章 良性债务与不良债务的区别

 第12章 用真钱学习

 第13章 提高孩子财商的其他方式

 第14章 零花钱做什么用

第三部分 发现孩子的天赋

 第15章 如何发现孩子与生俱来的天赋

 第16章 成功是做真正的自己的自由

结束语 世界上最重要的工作

附录一 该不该给孩子零花钱：古老的争论

附录二 实战演练：父母与孩子们—起做的金钱练习

你的财商有多高

怎样测定一个人的财商呢？是看他的薪水有多高、净资产有多少，还是根据他汽车的型号、房子的大小来衡量呢？

很多年后，在“蚂蚁安迪”是否是天才的讨论过去很久以后，我问富爸爸他认为财商是什么，他不假思索地答道：“财商与你挣多少钱没有关系，它衡量的是你能留住多少钱，以及这些钱为你工作的努力程度。”

过了一段时间，他又补充了财商的概念。他曾说：“随着年龄的增长，如果你的钱能够不断地为你买来更多的自由、幸福、健康和人生选择，就意味着你的财商在提高。”他解释说，很多人随着年龄的增长挣到的钱越来越多，但是他们的钱买来的自由却越来越少——越来越多的账单剥夺了他们的自由。拥有越来越多的账单意味着这个人不得不为支付这些账单更加辛苦地工作。富爸爸认为这意味着低财商。他还说有些人挣很多钱，但钱并没有使他们变得更加快乐，这也是低财商的表现。“为什么要为钱工作而且不快乐呢？”他说，“如果你必须为钱工作，那么你应该找一份使自己感到快乐的工作，这才是高财商的表现。”

关于健康，富爸爸说：“太多人为钱拼命工作，这个过程无异于慢性自杀。为什么辛勤工作反而会牺牲家庭与个人的身心健康呢？这是因为他们财商太低。”他还说：“心脏病不是突然得的。心脏病和癌症之类的疾病一样，都是经历了漫长的过程才形成的。多数疾病是由长期缺乏锻炼、营养不良和心情不快乐造成的。这3种病因里，我认为不快乐是引发心脏病和其他疾病的最大诱因。可是有太多人认为辛勤工作远比寻找快乐、享受生活更重要。”

谈到人生选择方面的问题，富爸爸是这样说的：“我知道坐飞机的头等舱和经济舱的人能同时到达目的地，这不是我要讨论的问题。我要问的是，你有自由选择坐头等舱还是经济舱的能力吗？许多坐经济舱的人别无选择。”富爸爸在解释财商能向人们提供更多人生选择时，是这样说的：“金钱是一种力量，因为它能向你提供更多的选择机会。”随着阅历越来越丰富，富爸爸就越来越强调快乐。当他即将走到生命的尽头时，他拥有的金钱比他以前梦想的还多，但他反复强调：“金钱不能使你快乐，千万不要以为你有钱以后就一定会快乐。如果你在致富的过程中没有感到快乐的话，你富有之后也不会感到快乐。记住，不论你是贫是富，首先要让自己快乐。”

读过我其他书的朋友都知道，富爸爸从不用传统的财务手段衡量自己的财商，或者说，他从不将注意力放在他挣了多少钱、净资产有多少或者投资组合的规模有多大这些问题上。假如让我来说他的财商给他带来了什么，我会说那是自由。

他喜欢自由地选择工作或不工作、与谁一起工作，他喜欢自由地选购他想要的东西而不必担心价格太高。他热爱健康、快乐，他也有能力做出选择，因为他是自由的。他乐于拥有向信得过的慈善机构捐助的自由和经济能力。他没有抱怨政客，也没有对改变体制感到无能为力。相反，政客们都愿意接近他，并乐于询问他的意见（因为希望他为竞选捐款）。他喜欢这种控制他们的力量。“他们给我打电话，而我从不打给他们。每个政客都想拉穷人的选票，却从不想听穷人的心声，因为穷人支付不起。这真让人感到悲哀。”他说。

然而富爸爸最喜欢的还是金钱带给他的空闲时间。他愿意花时间去看着孩子们长大成人，去做他感兴趣的项目，而不必在意挣钱与否。所以富爸爸用时间而不是用金钱来衡量他的财商。他的晚年是最快乐的，因为他大部分时间都在花钱而不是存钱。似乎作为一名慈善家捐钱和作为一个资本家挣钱都让他感到同样快乐。他富有、快乐、慷慨地生活着，更重要的是，他生活得无拘无束，自由自在，这就是他衡量财商的标准。

P26－28

银行为什么不看学校成绩单

今天，教育比历史上的任何时代都更受重视。随着我们跨越工业时代步入信息时代，教育的价值在不断增加。问题是，你或你的孩子在学校所受的教育是否足以应对新时代的挑战？

在工业时代，你会选择去上学，学成毕业，然后开始你的工作生涯。世界的变化并不是很快，因此你也就不需要为了获得成功而不断地接受再教育。换句话说，你的学校教育就足以使你受用终生了。

今天，婴儿潮时期出生的几千万人正面临退休，然而许多人却发现他们所受的教育已无法满足新时代的需要。许多受过良好教育的人与几乎没有受过教育的人面临同样的经济窘境，这在历史上还是第一次。人们一次又一次地发现，要想胜任目前的工作，就不得不去接受再教育和各种培训。你应当在什么时候检验你所受的教育是否成功

你应当在什么时候检验你所受的教育是否成功呢？是在你25岁左右拿到大学毕业证时，还是等到你65岁退休时？

2000年7月16日，星期日，我们的地方报纸《亚利桑那共和报》发表的一篇文章公布了以下数据：“美国健康计划协会本月初的调查表明，大约70万老年人将被排除在健康维护组织（HMO）的医疗保险方案之外。”

这篇文章还提到，如果向老年人提供的医疗保险金额太高以致保险公司无利可图的话，老年人将无法再享受追加险。随着7800万婴儿潮一代在今后10年中陆续退休，老年人的医保问题将会日益突出。健康、教育和福利金状况

美国健康、教育和福利部的调查研究表明，每100个65岁的人当中，1个富裕，4个小康，5个仍在工作，56个需要依赖政府或家庭成员的资助，其余34个则已死亡。

本书不打算谈那1个富人，我所关心的是那56个需要他人资助的人。我相信所有的人都不希望自己或自己的孩子让这个统计数字变得更大。

总有人对我说：“我退休后不需要太多的钱，因为到那时，我的生活费会减少。”生活费当然会有所减少，这是事实，然而，另一种费用——医疗保险费却会大幅度增加。这也是上面所提到的健康维护组织将老年人从有权享受医疗保险追加险的人群中排除出去的原因，因为老年人的这项开支太高了。相信几年后，舆论会有更多关于老年人生死问题的讨论。说得再直白一点，年老时，如果你有钱就能活下去，没钱就只能去见上帝。

问题是，难道这些老年人所受的教育不足以使他们应对晚年的财务挑战吗？

另一个问题是，面对当前这些老年人的困境，你应该让你的孩子接受怎样的教育？

这两个问题的答案如下：  第一个问题的答案是“不能”。而且如果这成千上万的老年人自己无法负担医疗保险费，你的孩子就不得不为他们承担该项费用。

第二个问题的答案是另一个问题：你的孩子所受的教育能否使他们获得足够的财务保障，从而使他们在工作生涯结束时，不会成为需要依赖政府的财务和医疗资助的56％之一？规则在改变

工业时代的规则是上学，取得好成绩，找一份既安稳福利又好的工作，过一辈子。等你退休之后，公司和政府将照顾你的余生。

而在信息时代，规则发生了改变。现在的规则是上学，取得好成绩，找份工作，并为这份工作接受培训；找另一家公司，换新工作，再接受培训……这个过程就这么持续下去，与此同时，你还要祈祷自己能存下一大笔钱以应付你65岁以后的开支，因为你可能在65岁以后仍然身体不错。

工业时代适用的定律是爱因斯坦的E＝mc2定律，而到了信息时代，适用的定律则是作为当代意识形态基础的摩尔定律，即信息量每18个月会翻一番。换句话说，为了跟上变化，你的知识每18个月就要更新一次。

工业时代的变化很慢，你在学校学到的知识在相当长的时间内都很有价值。而在信息时代，你掌握的知识很快就会过时。你所学的东西也许很重要，但远不及拥有快速学习、适应变化和掌握新信息的能力重要。

……

多年后，当一位杰出的发明家提出掌握事实性的知识非常重要时，爱因斯坦表示不同意。他说：“一个人不需要上大学去学习事实性知识，这些知识通过读书就可以学到。大学教育的价值应当体现在培养人的思考方式上。”他还说：“想象力比知识本身更重要。”’

有一次，一些记者采访爱因斯坦，其中一个人问道：“声音的速度是多少？”爱因斯坦答道：“我不知道，我不会用脑子去记一些能在书本中找到的信息。”

我遇到的每位家长几乎都认为自己的孩子天资聪颖。可是，一旦孩子们开始上学，他们的天分却很容易遭到埋没，不得不按照教育体制认为是唯一正确的学习方式来学习。穷爸爸和许多教育家都认识到，现行的教育体制并不能完全满足天赋各异的孩子们的需要。

遗憾的是，现行教育体制陷入了自相矛盾和陈旧理念的泥淖之中。当人们意识到应该尽快解决现行体制中存在的问题时，围绕在教育界周围的政治家与繁琐拖拉的例行公事，又阻碍了能充分发掘孩子天分的新改革方案融入现有体制的进程。

穷爸爸曾是夏威夷州教育厅的厅长，他致力于教育体制改革，却反被这个体制毁掉了。他后来对我说：“在这个系统中，有三种类型的老师和管理者。第一类人不遗余力地试图改变这个体制；第二类人拼命反对在该体制中作任何变动；第三类人对该体制变革与否漠不关心，他们想的只是职业保障和薪水。所以，现有体制多年来一直不能得到改变。”

小结

穷爸爸常说：“孩子最重要的老师是父母。许多家长对孩子说‘要好好学习，良好的教育非常重要’，可问题是很多说这句话的家长却不能在自己的生活当中身体力行——继续学习下去。”他还说：“孩子们更多通过观察而不是倾听来学习，孩子们总能发现他人在语言和行动上的不一致。”的确，孩子们乐于捕捉父母言行不一的地方。富爸爸也说：“行动胜过语言。如果你想成为好父母，请务必言行一致。”

如果你已为人父母，那么请允许我对你表示感谢，因为你对孩子的教育非常关注，并且对教育类书籍很感兴趣。许多家长虽然也认识到孩子所受教育的重要性，却很少翻开这类教育书。

世界上最重要的工作

穷爸爸常说：“有两种孩子。一种孩子靠循着路标取得成功，还有一种孩子讨厌遵循路标并认为他们必须闯出一条自己的路。在我们每个人体内都有这样的两个孩子。”不要碰炉子

穷爸爸想让我知道，寻找自己的路很好，只要我在探索的过程中是高尚而正直的。我有许多次曾偏离了这条道路，可不管我偏离这条道路有多远，我的爸爸总是一直亮着一盏灯，随时欢迎我回家。

他经常不赞同我所做的事，但他让我知道，即使不赞同，也不会阻止我做事。他会说：“一个孩子知道‘热炉子’这个词的最好方式就是摸一下它。”

我记得有个晚上曾听到他在家长教师联谊会上致词时讲到热炉子的故事。当他说话时，台下的听众中大约有150位家长，他说：“作为成年人，我们了解什么是热炉子的唯一方式就是我们都摸过它。虽然我们都被告知不要摸热炉子，但我们都摸过。假如你们中有人还没摸过热炉子的话，我建议你们赶快去摸一下。摸了之后，你的生活才会更加真实。”

家长和老师们听完这段话后都哈哈大笑。一个家长举手问道：“你是说我们不该约束我们的孩子吗？”

“不，我没有这么说。我是说你的孩子会通过他的生活经历去学习。我说的是，一个孩子知道热炉子这个词的最好方法就是摸摸它。假如我们告诉他们不要去摸炉子，那就太可笑了。孩子仍然会去摸热炉子，这是上帝赐给他们的学习方式，孩子们通过做、犯错误的方式获取知识。然而我们作为成年人，却试图通过告诉他们不要犯错误，因为犯错而惩罚他们。这样来教育我们的孩子，才是错误的。”

当时我只有14岁，但我知道许多家长和老师并不喜欢爸爸说的这番话。对他们来说，避免犯错误是一种生活模式。另一个家长举起手说：“所以你想说犯错误是人的天性，犯错误是我们学习的方式？”

“这正是我想说的。”我爸爸说。

“但教育体制惩罚出错的孩子。”这位家长说，他依旧站着。

“这就是我今晚站在这儿的原因。”爸爸说，“我站在这儿是因为，作为老师，我们已经不再把精力放在纠正错误上面，我们太专注于寻找和惩罚犯错的孩子了。我担心我们越是惩罚错误，而不是教孩子们改正错误并从中学习，我们就会越偏离教育的本意。我们不应该去惩罚犯错误的孩子，而是要鼓励他们犯更多的错误。他们犯的错误越多，从中学到的也就越多，他们也就越聪明。”

“但你们这些老师常常惩罚爱犯错的孩子，还不让他们通过考试。”家长说。

“是的，这是我们体制的缺陷。我也是这个体制的一员，所以今晚我才站在这里。”

爸爸继续解释道，一个孩子天生的好奇心会促使他去学习。但是就像好奇心会害死猫一样，好奇心过重对一个孩子也是有害的。那一晚，爸爸说，父母和教师的工作是在不扼杀孩子天生的好奇心的前提下帮助他改正错误。

后来这个家长又问：“你如何在不扼杀孩子好奇心的前提下纠正他们的错误呢？”

爸爸答道：“我也没有答案。我相信这是一门需要具体问题具体分析的艺术，所以也不可能只有一个答案。”他继续说：“我在这儿只想提醒家长们，我们都是通过摸热炉子才知道热炉子是怎么回事的。虽然我们被要求不要摸它，我们还是摸了。我们这么做是因为我们好奇并想学到新东西。我在这里特别强调孩子的好奇心和求知欲，因为所有孩子的好奇心都是与生俱来的，我们的工作就是保护他们的好奇心，同时尽力保护孩子。保护好奇心非常重要，因为这是我们学习的方式。扼杀孩子的好奇心就会毁了孩子的未来。”

又一位家长举起手说：“我是一位单身母亲。现在我的孩子不服管。他很晚才回家，而且一点也不听我的话，他正在往坏孩子堆里跑，我该怎么办？我该鼓励他的好奇心还是等着他进监狱？”

爸爸问道：“你的孩子多大了？”

“刚满16岁。”单身母亲说。

爸爸摇了摇头：“我说过，我没有现成的答案。在教育孩子方面，我没有‘放之四海而皆准’的答案，”他慢慢地说着，“也许警察那儿有你儿子寻找的答案。为了你儿子的命运，我希望不要这样。”

爸爸接着讲了他关于两种类型的孩子的故事。一种孩子循着路标在笔直而狭窄的小路上走着，而另一种孩子则需要开创他自己的道路。爸爸继续说，所有的父母能做的就是点亮一盏灯，并希望孩子能回到正道上来。他还提醒父母，他们中许多人也偏离了这条路。他说我们每个人内心深处都有想发现自己的道路的愿望。他进一步解释道：“我们都相信有一条正确的路和一条错误的路，但有时，自己的路就是最好的路。”他在结束时说道：“有时我们的路并不是孩子们要走的路。”

这位年轻母亲对这个答案并不满意，她又站起来问道：“但假如他在黑暗中迷失了方向，永远回不来了，怎么办呢？那时我该怎么做？”

爸爸停顿了一下，然后，他的眼神表明他理解她的担忧，然后平静地说：“让灯一直亮着。”然后，他收起讲稿走下了讲台。在即将踱出仍然陷在一片寂静中的房间时，他转过身来说道：“父母和老师的工作是让灯一直亮着。这是世界上最重要的工作。”

你不能教一个人任何东西，而只能帮助他发现他自己内在的东西。

——伽利略

“富爸爸”和“穷爸爸”都认为，所有孩子生来都是富孩子和聪明孩子。只是在后来的成长过程中，有些孩子开始学习成为穷人，有些孩子渐渐相信自己不如别人聪明。

本书献给那些想让孩子更聪明、更富有、拥有更高财商的父母们。

——罗伯特·清崎